Amorteringskravet styr hur mycket av ditt bolån du måste betala av varje år, och det avgörs av din belåningsgrad. Du amorterar 2 procent per år om du lånat mer än 70 procent av bostadens värde och 1 procent vid 50 till 70 procent. Sedan 1 april 2026 är det tidigare skärpta kravet för stora lån borttaget. Här går vi igenom reglerna, undantagen och hur de påverkar din månadskostnad.
Amorteringskravet gäller nya bolån och styrs av belåningsgraden: 2 procent per år vid belåning över 70 procent, 1 procent vid 50 till 70 procent och inget lagkrav under 50 procent. Det skärpta kravet, en extra procent för bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten, togs bort 1 april 2026. Det finns undantag, främst för nyproduktion och vid särskilda skäl som sjukdom eller arbetslöshet. Att amortera är samtidigt ett sparande, pengarna flyttas in i bostaden som eget kapital.
Amorteringskravet är en lagstadgad regel som infördes för att dämpa hushållens skuldsättning och göra bostadsmarknaden mer stabil. Det gäller nya bolån och innebär att du betalar av en viss andel av lånet varje år. Hur stor andel beror på din belåningsgrad, alltså hur mycket du lånat i förhållande till bostadens värde.
Hur mycket måste du amortera 2026?
Grundregeln är en trappa som följer belåningsgraden. Ju mer du lånat i förhållande till bostadens värde, desto mer ska du amortera per år. Amorteringen räknas på det ursprungliga lånebeloppet.
| Belåningsgrad | Amortering per år | På ett lån om 2 mkr |
|---|---|---|
| Över 70 % | Minst 2 % | 40 000 kr, cirka 3 333 kr/mån |
| 50 till 70 % | Minst 1 % | 20 000 kr, cirka 1 667 kr/mån |
| Under 50 % | Inget lagkrav | Banken kan ändå önska amortering |
När din belåningsgrad sjunker under en gräns minskar kravet. Har du amorterat ner från över 70 till under 70 procent går kravet från 2 till 1 procent, vilket sänker din månadskostnad.
Vad innebär det att det skärpta kravet är borttaget?
Fram till 1 april 2026 fanns ett skärpt amorteringskrav utöver trappan ovan. Det innebar att hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten behövde amortera ytterligare 1 procent per år. Den regeln är nu borttagen i den nya lagen om bostadskrediter, som ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter.
Det skärpta amorteringskravet, alltså den extra procenten för bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten, slopades. Grundtrappan på 1 och 2 procent efter belåningsgrad gäller dock som tidigare. Om du i dag omfattas av det skärpta kravet försvinner det inte automatiskt, du behöver själv kontakta din bank för att få amorteringen ändrad och frigöra utrymme i månadsbudgeten.
Amortering kopplas till belåningsgrad, 1 till 2 procent per år för nya bolån.
Extra 1 procent per år för hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten.
Det skärpta kravet slopas. Grundtrappan kvarstår. Reglerna förs över från FI:s föreskrifter till lag.
Vilka undantag finns från amorteringskravet?
Det finns några situationer där du kan få amorteringsfrihet, men det är alltid banken som beslutar efter en individuell bedömning. Mer om reglerna finns hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
- Nyproduktion, banken kan bevilja amorteringsfrihet i upp till fem år, men bara för dig som är förstahandsköpare av den nybyggda bostaden, räknat från tillträdet
- Särskilda skäl som arbetslöshet, långvarig sjukdom eller dödsfall i familjen, då kan banken pausa amorteringen tillfälligt mot underlag som läkarintyg
- Lån tagna före 1 juni 2016 omfattas inte, så länge du inte utökar lånet
Observera att originaluppgiften om ett särskilt startlån kopplat till en lånegräns inte stämmer. Det undantag som finns är nyproduktionsundantaget ovan, och det gäller förstahandsköparen oavsett belopp.
Att amortera mer än kravet är ofta ett bra sparande, eftersom avkastningen motsvarar den ränta du slipper betala. Men har du bundet din ränta kan en extra inbetalning utöver det avtalade utlösa ränteskillnadsersättning. Stäm av villkoren med banken först, och väg amorteringen mot att också ha en buffert för oväntade utgifter.
Hur påverkar amorteringen din ekonomi?
Amorteringen är den del av din månadskostnad som går till att minska själva skulden, till skillnad från räntan som är kostnaden för att låna. Varje krona du amorterar minskar ditt framtida räntepåslag, eftersom räntan räknas på en mindre skuld. Att betala av lånet är därför ofta mer lönsamt än att ha motsvarande pengar på ett sparkonto med låg ränta.
Samtidigt binder amorteringen upp pengar i bostaden, så det gäller att hitta en balans. Kan du amortera mer utan att tappa din buffert är det klokt, men töm inte marginalerna bara för att bli skuldfri snabbare. Vill du läsa mer om krediter och lån inför ett bostadsköp finns mer information hos Kreditsajten. Vill du förstå hur amorteringen samspelar med räntan kan det vara värt att också se över dina bolåneräntor.
Om du befinner dig i en av de här situationerna
Råden ovan gäller alla, men nästa steg beror på var du står.
Om du ska ta ett nytt bolån: räkna in amorteringen i din månadskostnad från början, inte bara räntan. Ett lån på 2 miljoner med belåning över 70 procent innebär cirka 3 333 kronor i månaden bara i amortering. Se till att budgeten håller även om räntan stiger.
Om du i dag har det skärpta kravet: det är borttaget, men ändras inte av sig självt. Kontakta din bank om du vill sänka amorteringstakten och få mer kvar i månaden, särskilt om din ekonomi är ansträngd.
Om du har utrymme att amortera extra: väg det mot din buffert och eventuell ränteskillnadsersättning på bundna lån. Att få ner belåningsgraden under en gräns sänker dessutom ditt framtida amorteringskrav.
Amorteringen följer dig under hela lånet, så det viktigaste är att den ryms i din vardag även när annat blir dyrare. För en bredare bild av hela bolåneprocessen finns en samlad genomgång av bolån att läsa.
Vanliga frågor om amorteringskrav
- Hur mycket måste jag amortera på mitt bolån 2026?
- Du amorterar minst 2 procent per år om belåningsgraden är över 70 procent och minst 1 procent vid 50 till 70 procent. Under 50 procent finns inget lagkrav. Amorteringen räknas på det ursprungliga lånebeloppet och kan minska när belåningsgraden sjunker.
- Vad innebär det att det skärpta amorteringskravet är borttaget?
- Tidigare behövde hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten amortera ytterligare 1 procent per år. Den regeln togs bort 1 april 2026. Grundtrappan på 1 och 2 procent gäller dock som tidigare. Har du kravet i dag måste du själv kontakta banken för att ändra amorteringen.
- Kan jag slippa amortera på en nyproducerad bostad?
- Banken kan bevilja amorteringsfrihet i upp till fem år vid nyproduktion, men bara om du är förstahandsköpare av den nybyggda bostaden, räknat från tillträdet. Köper du den i andra hand gäller ordinarie krav. Banken gör en individuell bedömning.
- Vad räknas som belåningsgrad?
- Belåningsgraden är hur stor del av bostadens värde som är belånad. Lånar du 1,5 miljoner på en bostad värd 2 miljoner är belåningsgraden 75 procent. Den avgör vilket amorteringskrav som gäller, och sjunker när du amorterar eller om bostaden ökar i värde vid en omvärdering.
- Kan jag få paus i amorteringen vid sjukdom eller arbetslöshet?
- Ja, banken kan bevilja tillfällig amorteringsfrihet vid särskilda skäl som arbetslöshet, långvarig sjukdom eller dödsfall i familjen. Det kräver normalt underlag som läkarintyg och gäller en begränsad tid i taget. Kontakta banken så tidigt som möjligt om din ekonomi förändras.
- Lönar det sig att amortera extra?
- Ofta ja, eftersom avkastningen motsvarar den ränta du slipper betala, och amorteringen är ett sparande som flyttas in i bostaden som eget kapital. Men har du bunden ränta kan extra inbetalningar utlösa ränteskillnadsersättning, och du bör behålla en buffert. Stäm av med banken först.